Sempre più giovani si trovano in difficoltà nell'ottenere il mutuo, approfondiamo quali sono i requisiti richiesti dalle banche.
Il contratto a tempo indeterminato è ormai un privilegio sempre più raro tra i giovani che, anche per questo, faticano ad ottenere un mutuo. Oltre a ciò, la crisi economica non aiuta neppure le banche a concedere prestiti.
Ma cosa fare per ottenere un mutuo?
Prima di tutto, bisogna avere un reddito dimostrabile, quindi una busta paga oppure un'attività indipendente di una certa solidità. In generale, le banche tendono a preferire i contratti a tempo indeterminato perchè sono quelli che forniscono maggiori garanzie.
Meglio ancora se si è in due a richiedere il mutuo: in tal caso si avranno due stipendi in base ai quali, sommando i netti, l'istituto di credito andrà a proporvi la rata mensile in accordo con la durata del mutuo.
Perchè gli stipendi tengano, la rata mensile non può superare il 30-35% del reddito netto. Le banche sono infatti coscienti che ogni mututario ha poi altre spese da affrontare per arrivare, come si suol dire, a fine mese.
Soprattutto se il richiedente è giovane, la banca può richiedere un garante. Hai letto "Fare un mutuo: ci vuole sempre un garante?".
Nei casi in cui l'istituto di credito ponga come condizione la presenza di ulteriori garanzie, è sempre preferibile coinvolgere un genitore come si spiega in "Il garante per il mutuo: quando è richiesto è preferibile un parente di primo grado".
La scelta della casa ed il "loan to value"
Il rapporto tra l'importo dell'immobile individuato e quello del mutuo incide sull'esito della richiesta stessa.
Tale rapporto è tecnicamente definito LTV ovvero loan to value. Oggi sono pochissime le banche che finanziano un LTV superiore all'80%.
Questo dettaglio è certamente da tenere in considerazione nel momento in cui si decide per l'acquisto di un immobile.
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